As melhores alternativas ao Mint

Já faz quase um ano desde que a Intuit encerrou o popular aplicativo de orçamento Mint. Eu era usuário do Mint por muitos anos; milhões de outros usuários como eu gostavam de como o Mint nos permitia rastrear todas as contas em um só lugar e monitorar os scores de crédito. Eu também o usava regularmente para me ajudar a acompanhar os gastos, estabelecer metas como pagar minha hipoteca mais rapidamente e para gerenciamento geral do dinheiro.

Antes do fim do Mint, dei uma chance ao Credit Karma, outro aplicativo financeiro da Intuit, mas descobri que era uma alternativa ruim ao Mint. Então, comecei a procurar por um verdadeiro substituto em outro aplicativo de orçamento. O guia a seguir descreve minha experiência testando alguns dos aplicativos de substituição do Mint mais populares disponíveis hoje em dia. Nosso escolhido como melhor alternativa ao Mint continua sendo o Quicken Simplifi, mesmo meses após o encerramento do Mint, graças ao seu aplicativo fácil de usar, boa detecção de renda e contas e seu preço acessível. Mas existem muitas outras opções sólidas para aqueles com necessidades diferentes. Se você também está à procura de um aplicativo de orçamento para substituir o Mint, esperamos que esses detalhes possam ajudá-lo a decidir qual dos melhores aplicativos de orçamento disponíveis será o certo para você.

Sem trocadilhos, mas o que eu gosto no Quicken Simplifi é a sua simplicidade. Enquanto outros aplicativos de orçamento tentam se destacar com temas escuros e emojis personalizáveis, o Simplifi tem uma interface de usuário limpa, com uma página inicial na qual você simplesmente continua rolando para obter uma visão detalhada de todas as suas estatísticas. Estas incluem seus saldos principais; patrimônio líquido; gastos recentes; pagamentos recorrentes futuros; uma visão geral do seu plano de gastos; principais categorias de gastos; conquistas; e quaisquer listas de observação que você tenha configurado. Você também pode definir metas de economia em outro lugar no aplicativo. Também aprecio como ele oferece visualizações limpas, quase lúdicas, sem nunca parecer bagunçado. Eu me senti em casa nos painéis móveis e da web depois de um dia ou mais, o que é mais rápido do que me adaptei a alguns serviços concorrentes (estou olhando para você, YNAB e Monarch).

A configuração com o Simplifi foi em grande parte indolor. Fiquei particularmente impressionado com o quão facilmente ele se conectou ao Fidelity; nem todos os rastreadores de orçamento o fazem, por qualquer motivo. Este também é um dos únicos serviços que testei que lhe dá a opção de convidar um cônjuge ou consultor financeiro para co-gerenciar sua conta. Uma coisa que eu acrescentaria à minha avaliação inicial do aplicativo, após usá-lo por alguns meses agora: eu gostaria que o Simplifi oferecesse integração com o Zillow para rastrear facilmente o valor da sua casa (ou pelo menos uma estimativa aproximada). Vários concorrentes, incluindo Monarch Money e Copilot Money, trabalham com o Zillow, então claramente há uma API do Zillow disponível para uso. Como está, os usuários do Simplifi precisam adicionar imóveis manualmente como qualquer outro ativo.

Na prática, o Simplifi categorizou erroneamente alguns dos meus gastos, mas nada fora do comum em comparação com qualquer um desses rastreadores de orçamento. Ao revisar transações, você também pode marcar se está esperando um reembolso, o que é uma característica única entre os serviços que testei. O Simplifi também estimou minha renda regular melhor do que alguns outros aplicativos que testei. Acima de tudo, apreciei a opção de ser capaz de categorizar algumas, mas não todas, as compras de um comerciante como recorrentes. Por exemplo, posso adicionar meus dois Amazon subscribe-and-saves como pagamentos recorrentes, sem ter que criar uma regra genérica para cada compra na Amazon.

A função de orçamento também é autoexplicativa e provavelmente pode acomodar o seu método de orçamento preferido. Apenas verifique se sua renda regular está correta e certifique-se de configurar pagamentos recorrentes, fazendo nota de quais são contas e quais são assinaturas. Isso é importante porque o Simplifi mostra sua renda líquida total, bem como um valor de «renda após contas». Esse número inclui, bem, contas, mas não assinaturas discricionárias. A partir daí, você pode adicionar metas de gastos por categoria no balde de «gastos planejados». Os gastos planejados também podem incluir despesas únicas, não apenas orçamentos mensais. Quando você cria um orçamento, o Simplifi sugerirá um número com base em uma média de seis meses.

Não são pontos decisivos, mas duas coisas para se ter em mente ao começar: o Simplifi se destaca pelo fato de que você não pode configurar uma conta através da Apple ou do Google. Também não há opção de teste gratuito, embora o Quicken prometa uma «garantia de devolução do dinheiro em 30 dias.»

Monarch Money cresceu em mim. Minha primeira impressão do aplicativo de orçamento, fundado por um ex-gerente de produto do Mint, foi que é mais difícil de usar do que outros nesta lista, incluindo Simplifi, NerdWallet e Copilot. E é. Editar categorias de despesas, adicionar transações recorrentes e criar regras, por exemplo, é um pouco mais complicado do que precisa ser, especialmente no aplicativo móvel. (Minha dica: use o aplicativo da web para ajustar os detalhes.) Monarch também não acertou minha renda; tive que editá-la.

Uma vez configurado, porém, o Monarch oferece um nível impressionante de detalhes. Na seção de orçamentos, você pode ver um balanço patrimonial genuíno mostrando orçamentos e valores reais para cada categoria. Você também encontrará uma previsão, para o ano ou por mês. E despesas recorrentes podem ser definidas não apenas por comerciante, mas também por outros parâmetros. Por exemplo, enquanto a maioria das compras na Amazon podem ser marcadas como «compras», aquelas nos valores de $54,18 ou $34,18 são definitivamente suprimentos para bebês, e podem ser marcadas automaticamente como tal toda vez, sem mencionar programadas como pagamentos recorrentes. Estranhamente, porém, não há como marcar certos pagamentos recorrentes como contas, especificamente.

Não muito tempo depois de eu ter publicado esta história pela primeira vez em dezembro de 2023, o Monarch introduziu uma seção detalhada de relatórios onde você pode criar gráficos sob demanda com base em coisas como contas, categorias e tags. Essa funcionalidade está disponível apenas na versão web do aplicativo por enquanto. Como parte dessa mesma atualização, o Monarch adicionou suporte para um agregador que torna possível atualizar automaticamente o valor do seu carro. Isso, combinado com a integração existente com o Zillow para rastrear o valor da sua casa, facilita a rápida inclusão de um ativo não líquido, como um veículo ou imóvel, e tê-lo mostrado no gráfico de patrimônio líquido.

O aplicativo móvel é em sua maioria autoexplicativo. O painel principal mostra seu patrimônio líquido; suas quatro transações mais recentes; uma comparação de gastos mês a mês; renda até o momento no mês; contas futuras; um instantâneo de investimentos; uma lista de quaisquer metas que você definiu; e, finalmente, um link para sua revisão mensal. Essa revisão mensal é mais detalhada do que a maioria, analisando o fluxo de caixa; principais categorias de receitas e despesas; tendências de fluxo de caixa; mudanças no seu patrimônio líquido, ativos e passivos; além de análises de ativos e passivos. Em fevereiro de 2024, o Monarch expandiu o gráfico de patrimônio líquido, de modo que se você clicar na guia Contas, poderá ver como seu patrimônio líquido mudou ao longo de diferentes períodos de tempo, incluindo um mês, três meses, seis meses, um ano ou todo o tempo.

Na tela principal, você também encontrará guias para contas, transações, fluxo de caixa, orçamento e recorrente. Assim como muitos dos outros aplicativos apresentados aqui, o Monarch pode detectar automaticamente despesas e receitas recorrentes, mesmo que ele erre a categoria. As categorias de despesas são marcadas por emoji, que você pode personalizar se desejar.

O Monarch Money usa uma combinação de redes para se conectar com os bancos, incluindo Plaid, MX e Finicity, uma rede concorrente de propriedade da Mastercard. Como parte de uma atualização no final de dezembro, o Monarch também tornou mais fácil a conexão por meio dessas outras duas redes, se por algum motivo o Plaid falhar. Semelhante ao NerdWallet, me vi completando a autenticação em duas etapas toda vez que queria passar da tela do Plaid para adicionar outra conta. Destacadamente, Monarch é o único outro aplicativo que testei que permite conceder acesso a outra pessoa da sua família – provavelmente um cônjuge ou consultor financeiro. Monarch também possui uma extensão para Chrome para importar do Mint, embora na verdade seja apenas um atalho para baixar um arquivo CSV, que você terá que fazer independentemente de onde escolher levar seus dados do Mint.

Além disso, Monarch acabou de adicionar a capacidade de rastrear o Apple Card, Apple Cash e contas de poupança, graças à nova funcionalidade trazida com a atualização iOS 17.4. E não é o único; atualmente, Copilot e YNAB também adicionaram funcionalidades semelhantes que estarão disponíveis para qualquer pessoa com as versões mais recentes de seus respectivos aplicativos em um dispositivo rodando iOS 17.4. Em vez de fazer upload manual de extratos, a nova funcionalidade permite que aplicativos como o Monarch automaticamente puxem transações e histórico de saldo. Isso deve tornar mais fácil contabilizar os gastos em cartões e contas da Apple ao longo do mês.

Monarch também lançou recentemente transações de investimento em beta. Também diz que o rastreamento de contas e um sistema de metas reformulado estão chegando em breve. Monarch não forneceu um cronograma para este último, exceto para dizer que o recurso de metas melhorado está chegando em breve.

Copilot Money pode ser o aplicativo de orçamento mais bonito que testei. Ele também tem a distinção de ser exclusivo para iOS e Macs – pelo menos por enquanto. Andres Ugarte, CEO da empresa, publicamente prometeu que aplicativos para Android e web estão chegando em breve. Mas até que isso se concretize, não posso recomendar o Copilot para a maioria das pessoas com tantos bons concorrentes por aí.

Há outras funcionalidades que o Copilot está perdendo, nas quais entrarei. Mas é promissor, e vale a pena ficar de olho. É apenas um aplicativo rápido, eficiente e bem projetado, e os usuários de Android terão uma surpresa quando finalmente puderem baixá-lo. Ele faz bom uso de cores, emojis e gráficos para ajudá-lo a entender de relance como você está se saindo em tudo, desde seus orçamentos até o desempenho de investimentos até sua dívida no cartão de crédito ao longo do tempo. Em particular, o Copilot faz um trabalho melhor do que quase qualquer outro aplicativo de visualizar suas despesas mensais recorrentes.

Por trás dessas cores vibrantes e emojis fofos, no entanto, há um desempenho sofisticado. A «Inteligência» alimentada por IA do Copilot fica mais inteligente à medida que você categoriza suas despesas. (Você também pode adicionar suas próprias categorias, completas com sua escolha de emoji.) Não é perfeito. O Copilot categorizou erroneamente algumas compras (todos eles fazem isso), mas torna mais fácil editar do que a maioria. Além disso, o recurso de pesquisa interna é muito rápido; começa a reduzir os resultados em seu histórico de transações assim que você começa a digitar.

Copilot também é único ao oferecer integrações com Amazon e Venmo, permitindo ver detalhes das transações. Com a Amazon, isso requer apenas entrar na sua conta da Amazon via um navegador dentro do aplicativo. Para o Venmo, você deve configurar fwd@copilot.money como um endereço de encaminhamento e, em seguida, criar um filtro, no qual e-mails de venmo@venmo.com são automaticamente encaminhados para fwd@copilot.money. Assim como o Monarch Money, você também pode adicionar qualquer propriedade que possua e rastrear seu valor através do Zillow, que está integrado ao aplicativo.

Embora o aplicativo seja altamente automatizado, ainda aprecio que o Copilot marque novas transações para revisão. É uma boa maneira de eliminar cobranças fraudulentas e também ser um pouco intencional sobre seus hábitos de gastos.

Assim como a Monarch Money, o Copilot atualizou seu aplicativo para facilitar a conexão com bancos através de redes diferentes do Plaid. Como parte da mesma atualização, o Copilot disse que melhorou suas conexões com o American Express e Fidelity, que, novamente, podem ser um problema para alguns aplicativos de rastreamento de orçamento. Em uma atualização ainda mais recente, o Copilot adicionou uma opção de importação do Mint, que outros aplicativos de orçamento também começaram a oferecer.

Como o aplicativo é relativamente novo (foi lançado no início de 2020), a empresa ainda está se atualizando em relação à concorrência em alguns recursos básicos. Ugarte me disse que sua equipe está quase terminando de construir uma seção detalhada de fluxo de caixa também. Em seu site, o Copilot também promete uma série de recursos alimentados por IA que se baseiam em sua plataforma atual «Intelligence», a que alimenta sua categorização inteligente de despesas. Estes incluem «metas financeiras inteligentes», pesquisa em linguagem natural, uma interface de chat, previsões e benchmarking. Esse benchmarking, Ugarte me diz, tem a intenção de dar às pessoas uma ideia de como estão se saindo em comparação com outros usuários do Copilot, tanto em gastos quanto em desempenho de investimento. A maioria desses recursos deve chegar no próximo ano.

O Copilot faz algumas coisas interessantes para novos clientes que o distinguem da concorrência. Há um «modo de demonstração» que se parece com um simulador de jogo; não é necessário adicionar suas próprias contas. A empresa também está oferecendo dois meses gratuitos com o RIPMINT – uma oferta inicial mais generosa do que a maioria. Quando finalmente chegar a hora de pagar, o plano mensal de $7,92 é mais barato do que alguns aplicativos concorrentes, embora a opção de $95 por ano esteja na mesma faixa de preço.

Você pode conhecer o NerdWallet como um site que oferece uma mistura de notícias de finanças pessoais, explicadores e guias. Eu o vejo frequentemente quando pesquiso um termo financeiro que não conheço e, com certeza, é um dos sites em que mais provavelmente clicarei. Acontece que o NerdWallet também tem a distinção de oferecer um dos únicos aplicativos de orçamento gratuitos que testei. Na verdade, não há versão paga; nada está bloqueado atrás de um paywall. A principal ressalva: há anúncios por toda parte. Para ser justo, a versão gratuita do Mint também era assim.

Mesmo com as ofertas de cartão de crédito inevitáveis, o NerdWallet tem uma interface de usuário limpa e fácil de entender, que inclui tanto um site quanto um aplicativo móvel. As principais métricas que ele destaca mais proeminentemente são seu fluxo de caixa, patrimônio líquido e pontuação de crédito. (Vale ressaltar que, embora o próprio Mint oferecesse monitoramento de pontuação de crédito, a maioria de seus concorrentes não o faz.) Eu particularmente gostei dos insights semanais, que mergulham em coisas como onde você gastou mais dinheiro ou quanto pagou em taxas – e como isso se compara ao mês anterior. Como este é o NerdWallet, uma enciclopédia de informações financeiras, você obtém algumas opções de categorias particularmente específicas ao configurar suas contas (pense: um IRA Roth ou não-Roth).

Como aplicativo de orçamento, o NerdWallet é mais do que satisfatório, se um pouco básico. Como outros aplicativos que testei, você pode configurar contas recorrentes. Importante, ele segue a regra popular de orçamento 50/30/20, que o faz destinar 50% do seu orçamento para coisas que você precisa, 30% para coisas que você quer e os 20% restantes para poupança ou pagamento de dívidas. Se isso funciona para você, ótimo – apenas saiba que você não pode personalizar seu orçamento com o mesmo grau que alguns aplicativos concorrentes. Atualmente, você não pode criar categorias de gastos personalizadas, embora um aviso dentro da seção de painel do aplicativo diga que «você poderá personalizá-las no futuro.» Você também não pode mover itens da coluna de desejos para «necessidades» ou vice-versa, mas «No futuro, você poderá mover transações específicas para gerenciar ativamente o que se enquadra em cada grupo.» Um porta-voz do NerdWallet se recusou a fornecer uma ETA, porém.

Por fim, vale ressaltar que o NerdWallet teve um dos processos de configuração mais onerosos de qualquer aplicativo que testei. Eu não acho que isso seja um impeditivo, pois você só terá que fazer isso uma vez e, esperançosamente, não está configurando seis ou sete aplicativos em conjunto como eu estava. O que tornou o processo de integração do NerdWallet especialmente tedioso é que toda vez que eu queria adicionar uma conta, eu tinha que passar por um processo de autenticação em duas etapas para conseguir passar pela tela inicial do Plaid, e isso sem contar a autenticação em duas etapas que eu tinha configurado em cada um dos meus bancos. Isso é uma política de segurança do lado do NerdWallet, não do Plaid, diz um porta-voz do Plaid.

Justamente porque o NerdWallet é um dos poucos rastreadores de orçamento que oferece monitoramento de pontuação de crédito, ele também precisa de mais informações pessoais suas durante a configuração, incluindo sua data de nascimento, endereço, número de telefone e os últimos quatro dígitos do seu número de segurança social. É o mesmo com o Credit Karma, que também faz monitoramento de pontuação de crédito.

Relacionado ao processo de configuração, eu descobri que o NerdWallet era menos hábil do que outros aplicativos em detectar automaticamente minha renda regular. No meu caso, ele contou uma grande transferência única como renda, momento em que minha única outra opção foi inserir minha renda manualmente (o que é um pouco irritante, pois eu precisaria ter meu contracheque à mão para conferir meu salário líquido).

YNAB

Custo mensal: A partir de $8 | Rastreamento de gastos: Sim | Rastreamento de investimentos: Sim | Conexão com contas bancárias: Sim | Aplicativo móvel: iOS, Android

Um aplicativo com uma legião de fãs que promove uma abordagem diferente e mais prática para o orçamento. Não é para pessoas que querem uma experiência de configurar e esquecer.

Prós

• Ênfase especialmente forte no orçamento
• Abordagem única de planejamento financeiro «zero dólar» que algumas pessoas juram

Contras

• Curva de aprendizado íngreme
• Mais difícil de usar certas funcionalidades no aplicativo móvel do que na web

$99 por ano ou $14,99 por mês no YNAB